Aby rozpocząć własny biznes, bez wątpienia potrzebujesz pieniędzy, i to dużo. Większość przedsiębiorców decyduje się na wzięcie kredyt, ale warto też wiedzieć, że na rynku finansowym istnieją inne sposoby na rozwiązanie problemów finansowych. Coraz częściej po takie wsparcie zwracają się również biznesmeni do firm leasingowych. Co to jest leasing? Czym leasing różni się od kredyt? Jakie są jego zalety i wady?
ŹRÓDŁA FINANSOWANIA FIRMY: LEASING I KREDYT
Każdy przedsiębiorca może potwierdzić, że założenie firmy to dopiero początek inwestycji kapitałowych w jego firmę. Fundusze będą również potrzebne do pracy i rozwoju firmy. Nawet doświadczeni przedsiębiorcy mogą napotkać przejściowe problemy finansowe, zwłaszcza jeśli rozwiązuje się je poprzez inwestowanie dużych kwot. W oparciu o takie potrzeby wiele instytucji finansowych wprowadza pożyczki na specjalnych warunkach dla firm.
Leasing, podobnie jak pożyczka dla firm, to dziś popularne źródła finansowania przedsiębiorstw. Sposób pozyskania pieniędzy z organizacji kredytowej zależy głównie od etapu rozwoju firmy, jej wielkości oraz perspektyw rozwoju.
GŁÓWNE RÓŻNICE MIĘDZY LEASINGEM A KREDYTEM
Wielu przedsiębiorców boryka się z problemem finansowania. Jedni wolą rozwiązywać problemy za pomocą leasingu, inni – pożyczki dla przedsiębiorców. Zwykła pożyczka online z organizacji kredytowej lub banku, która jest dostępna dla wszystkich osób, nie jest odpowiednia dla biznesmenów ze względu na niskie kwoty i krótkie terminy. Obie metody mają swoje wady i zalety. Porównajmy oba koncepty poniżej.
Leasing.
- Od klienta wymagane jest jedynie zaświadczenie o dochodach.
- Firma leasingowa nie wymaga zabezpieczenia umowy, czyli ubezpieczenia umowy. Zamiast tego czasami pobierana jest wyższa opłata wstępna.
- Krótki okres finansowania. Umowa leasingu zawierana jest z reguły na okres od 2 do 5 lat, czyli obiektywnie znacznie krócej niż rzeczywiste fizyczne zużycie nowoczesnego sprzętu.
- Umowa leasingu ustanawia prawo do używania przedmiotu pod pewnymi warunkami.
- Jeśli mówimy o wynajmie samochodu, to w przypadku umowy leasingu opłata wstępna wynosi od 10%.
- Jednocześnie firma leasingowa będzie właścicielem samochodu, a wierzyciel tylko jego użytkownikiem.
Kredyty pozabankowe dla biznesu.
- Klient zobowiązany jest do przedstawienia odpowiednich zaświadczeń o dochodach.
- Bank prawdopodobnie będzie wymagał zabezpieczenia w postaci częściowego przewłaszczenia lub innego mienia.
- Długi okres finansowania: 7 – 10 lat.
- W przykładzie z zakupem samochodu wkład własny kredytobiorcy to około 20 proc.
- Kredytobiorca staje się właścicielem pojazdu, kupując go ze środków otrzymanych z banku.
CZYM JEST LEASING I DLACZEGO WARTO Z NIEGO KORZYSTAĆ? Branża leasingowa rozwija się na rynku ukraińskim od wielu lat. Jest to prospektywne odzwierciedlenie tendencji w gospodarce narodowej. Obecnie obok kredytu głównym źródłem finansowania stał się leasing.
Leasing to forma finansowania inwestycji, która łączy w sobie cechy umowy leasingu i pożyczka bez zaświadczeń.
Najemca ma prawo do korzystania z rzeczy nie należących do niego w zamian za comiesięczne opłaty za korzystanie z przedmiotu najmu. W ten sposób zwraca się koszt wypożyczonego sprzętu. Wśród rodzajów umów leasingowych największą popularnością cieszą się dwa:
- leasing operacyjny (usługowy).
- leasing finansowy (kapitałowy).
Leasing operacyjny charakteryzuje się stosunkowo krótkim okresem finansowania. Leasingodawca nie przenosi własności przedmiotu i dokonuje amortyzacji. Ten rodzaj leasingu jest preferowany przez nowych przedsiębiorców oraz małe i średnie przedsiębiorstwa. W jego cenę wliczone są raty leasingowe, zadatek, wydatki związane z użytkowaniem przedmiotu oraz ubezpieczenie.
Okres leasingu finansowego jest zbliżony do przewidywanego okresu użytkowania przedmiotu. Zazwyczaj umowa podpisywana jest na 5-7 lat. Pożyczający może być właścicielem przedmiotu od momentu wejścia w życie umowy lub ma możliwość nieodpłatnego wzięcia lub nabycia przedmiotu leasingu po wygaśnięciu umowy.
CO MOŻE BYĆ WYNAJĘTE? Dziś możesz wydzierżawić wszystko, co jest potrzebne do prowadzenia biznesu. Niektóre firmy leasingowe specjalizują się tylko w określonych branżach i tylko w skali przemysłowej sprzętu. Nie każda firma leasingowa wydzierżawi sprzęt medyczny, komputerowy czy potrzebny w kinie i dziennikarstwie. Na przykład rolnicy mogą ubiegać się o wynajem traktorów, specjalistycznych przyczep i sprzętu.
Wiele firm leasinguje tylko sprzęt o dużym płynnym rynku i niskiej amortyzacji w czasie. Prawdą jest jednak, że klient o bardzo dobrych zdolnościach leasingowych może wydzierżawić niemal każdy sprzęt. Wystarczy poszukać firmy, która sprosta Twoim wymaganiom.
ZALETY I WADY LEASINGU
Rozważając kwestię wynajęcia potrzebnego obiektu, warto obliczyć jego średni koszt. Przydatny może być internetowy kalkulator leasingu. To da ci wyobrażenie o miesięcznych płatnościach i nominalnym całkowitym koszcie. Wystarczy wybrać typ pozycji i wprowadzić szczegóły.
Leasing, jak każda zewnętrzna forma finansowania firmy, ma zarówno pozytywne, jak i negatywne strony, ale niewątpliwie jest to bardzo wygodne rozwiązanie. Leasingodawcy biorą na siebie wiele obowiązków związanych z nabyciem, ubezpieczeniem i konserwacją sprzętu, a także likwidacją szkód.
Zalety leasingu:
- rozwój biznesu przy niewielkim udziale kapitału własnego,
- zawarcie umowy leasingu jest możliwe nawet przy niskiej zdolności kredytowej kredytobiorcy,
- nie zwiększa zadłużenia firmy i pomaga w utrzymaniu dobrego wizerunku firmy,
- za nieterminową spłatę prowizji historia kredytowa nie ulegnie pogorszeniu,
- krótszy proces selekcji kandydatów i elastyczne warunki umowy,
- składki leasingu operacyjnego są w pełni zwolnione z podatku, co skutkuje niższymi podatkami dla nas,
- płatności nie zmieniają się wraz ze wzrostem zysków.
Wady leasingu:
- leasing jest dostępny tylko dla osób prawnych,
- nie ma możliwości rozwiązania umowy przed upływem terminu,
- w przypadku utraty przedmiotu najmu rata obowiązuje nadal do końca umowy,
- niechciane finansowanie starych/używanych przedmiotów,
- przedmiot nie należy do pożyczkobiorcy do końca trwania umowy, dlatego w przypadku upadłości firmy
- leasingowej może zostać przeniesiony na wierzycieli,
- czasami potrzebny jest wkład własny.
Wniosek
Porównanie leasingu i kredytu ujawnia wyraźne różnice, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze instrumentu finansowego na zakup nieruchomości. Leasing pozwala na dokonanie nabycia wraz z używaniem rzeczy, bez zrzekania się jej pełnej własności. Jest to korzystne dla firm, które cenią sobie elastyczność i możliwość modernizacji sprzętu. Z drugiej strony pożyczka umożliwia przejęcie nieruchomości na własność już od pierwszego dnia, ale przy znacznych kosztach odsetkowych.
Opłaty leasingowe mogą być niższe, ale nie prowadzą do przeniesienia własności przedmiotu. W opcji kredytowej opłaty są wyższe, ale zakupiona nieruchomość staje się Twoją własnością. Ponadto leasing może być korzystny z podatkowego punktu widzenia, ponieważ opłaty leasingowe mogą być wliczone w koszty firmy.
Ważne jest, aby przed wyborem między leasingiem a kredytem rozważyć własne potrzeby finansowe i strategię. Wybór zależy od konkretnej sytuacji, celu zakupu i długoterminowych planów. Oba podejścia mają swoje zalety i ograniczenia, dlatego przed podjęciem decyzji należy dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty.
Ogólnie rzecz biorąc, leasing i pożyczka na raty to różne narzędzia do osiągania celów finansowych, z których każdy ma swoje zalety i cechy. Wybór między nimi zależy od twojej sytuacji i planów strategicznych. Właściwie dobrana opcja może pomóc zapewnić pomyślną przyszłość finansową i realizację planów.